Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Поддельный полис ОСАГО: откуда берётся и что за него грозит?

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Некоторое время назад распространённым явлением стала продажа поддельных полисов ОСАГО. Хотя покупать поначалу было страшно – а вдруг проверят?.. – покупатели нашлись.

Большинство из них успешно пользовались «липовой» бумажкой в течение долгого времени, и ажиотаж возрос. Откуда берутся такие документы, и что грозит тем, кто их купил?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Причины распространения подделок

Если говорить о причине того, почему подобные полисы стали пользоваться спросом, всё элементарно – люди пытаются так сэкономить.

ОСАГО является обязательной страховкой, но мало кто хочет её оплачивать, тем более что в большинстве случаев она не пригождается.

С тех пор как стоимость покупки такого полиса существенно выросла, вопрос о том, как бы сэкономить, стал ещё более актуальным.

Откуда берутся поддельные ОСАГО?

Первый их источник – это бланки, оставшиеся у страховых агентов, а также выкраденные из офисов страховых компаний. Продаются как уже готовые документы, в которые лишь нужно вписать данные нового владельца.

Поскольку у них есть свои уникальные номера, то при поверхностной проверке полис будет действительным. Проблемы возникнут в том случае, если понадобится выплата страховки или кто-то решит подробно «пробить» документ.

Также на данный момент существуют десятки подпольных фирм, штампующих такие бланки. В основном они зарубежные – от европейских до китайских, но есть и российские.

Данные полисы могут быть «совсем поддельными», которые при поверхностной проверке сразу окажутся недействительными. Но чаще встречаются другие, в которые вписан реальный номер.

Для этого применяются пока не использованные комбинации цифр из ещё не заполненных бланков страховых компаний.

ВАЖНО! Риск покупки поддельного полиса есть везде, кроме главных офисов страховых компаний. Также можно оформлять документ в их филиалах – там вероятность обмана низкая, хотя и присутствует. Любые предложения купить поддельную страховку на автомобиль «с рук», оформления на дому или в автосалоне  и тому подобные сомнительные сделки должны игнорироваться.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Покупая подобные бумаги, гражданин должен осознавать, что нарушает закон. Настоящий полис приобретается в страховых компаниях, что и является гарантией подлинности.

Однако периодически возникают ситуации, когда владелец документа заявляет, что не знал о подделке и считал, что приобретает настоящую страховку. Теоретически такое может произойти в двух случаях:

  1. По незнанию, когда полис продают путём обмана. Если человек совершенно не подкован юридически и не разбирается в вопросах страхования, ему могут навязать покупку такой страховки.
  2. При обмане непосредственно страховым агентом. Это также редкая ситуация, но возможная.

В последние годы разорилось множество страховых компаний. А в период перед закрытием во многих из них царил хаос. Стремительно увольняющиеся сотрудники, сокращение штата, невыплаты как страховок, так и зарплат… Находились и те, кто пытался заработать нечестным путём.

Человеку, который считает, что ему обманным путём продали поддельную страховку, стоит обратиться в суд. Однако это имеет смысл лишь в том случае, если полис был куплен в какой-то организации, либо хотя бы есть контакты продавца и возможность его найти. В остальных случаях действия будут бессмысленной тратой времени.

Имея на руках подобный полис, рассчитывать на выплату не стоит. Такое иногда происходит, но лишь в том случае, если документ действительно выпущен страховой компанией, в которую обращается клиент. Когда организации проще выплатить деньги, чем судиться, она может пойти навстречу. Но не обязательно. Поэтому рисковать и ждать момента, когда понадобится страховка, не стоит.

Судебная практика по фальшивым страховкам

У такой покупки нет никаких последствий… ровно до тех пор, пока произойдёт ситуация, где понадобится выплата по ОСАГО. Тогда владельца ждёт судебное разбирательство по поиску виновного.

Рассказы знакомых о том, что поддельную страховку распознали, но водителя признали невиновным, не стоит принимать во внимание. Причина проста: судебная практика по поддельным ОСАГО сильно изменилась за последние пару лет.

Если прежде ответственность возлагали на страховые компании, то теперь – на водителей. Так происходит не всегда, но в большинстве случаев.

Связано это с тем, что в недавнем прошлом покупки поддельных полисов чаще всего были делом рук недобросовестных агентов. Сегодня это целый бизнес, поставленный на поток, и у товара есть спрос среди покупателей.

Как отличить поддельный полис от настоящего?

Сейчас подделывать полисы научились настолько хорошо, что отличить их от настоящих «на глаз» обычно не представляется возможным. Если «липовый» документ сделан некачественно, то такой шанс есть.

Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Качество использованной бумаги. В частности, её низкая плотность должна стать поводом для подозрений.
  • В подделках слово «владельцев» в заголовке часто заменяют на «владельца».
  • Наличие водяного знака РСА. На подделке его может не быть, либо он может быть некачественным.

Как проверить подлинность документально?

Чтобы быть полностью уверенным в подлинности документа, его нужно проверять по базам данных. В частности, в РСА и в самой страховой компании, обратившись в главный офис. Посредством интернета сделать это несложно.

Нередки случаи, когда самой страховой компании уже не существует и не существовало на момент выдачи полиса. Просто недействительные бланки были использованы, либо у организации отозвали лицензию, а клиент об этом не знал. Поэтому проверка страховой компании – первое важное действие.

Что делать, если купил фальшивый электронный ОСАГО?

Оптимальный вариант действий при обнаружении нарушения таков:

  • Приобрести новый, на сей раз настоящий, полис.
  • Затем обратиться в полицию, заявив на компанию или человека по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

В заявлении указать требование к виновнику возместить стоимость полиса.

Желательно действовать именно в такой последовательности. Это исключит вероятность того, что сам водитель окажется под подозрением в нарушении закона. Его не обвинят в намеренной покупке поддельной страховки.

Ответственность за использование подделки

При судебных разбирательствах каждая сторона находится под угрозой осуждения по всё той же статьей 159 УК. Также может быть возложена ответственность согласно ч. 3 ст. 327 УК.

Это влечёт за собой возможные наказания из нижеперечисленных:

  • штрафы до 120 тысяч рублей;
  • арест до 4-6 месяцев, в зависимости от статьи;
  • обязательные работы до 360-480 часов либо исправительные до 1-2 лет.

По статье «Мошенничество» также возможно лишение свободы до 2 лет. Однако к водителям такое наказание не применяется – их нарушение слишком мелкое для подобных наказаний. А вот более простые наказания по данной статье могут быть вменены.

Даже если окажется, что водитель не знал о поддельности документа, исходя из нынешней судебной практики, ему вряд ли удастся остаться невиновным.

Как минимум, придётся доказывать вину продавца или компании. Также к нему применима ст. 12.37 КоАП РФ, регулирующая несоблюдение требований при оформлении страховых документов.

Наказание по ней существенно меньше – штраф 800 рублей.

Если у виновника ДТП не настоящая страховка?

Если авария уже произошла и выясняется, что полис ОСАГО у виновника оказался поддельным, пострадавшему следует максимально привлечь внимание к этому факту. Неважно, решается вопрос через суд или при помощи договорённостей. В первом случае – уведомить судью, во втором – самого виновника. Это подействует одинаково эффективно.

Если доказывать свою правоту настойчиво, то есть возможность возместить ущерб в полной мере. Чаще это приходится делать через суд, так как покупатели поддельных полисов не стремятся расстаться с деньгами, даже если сами виноваты.

Следует помнить, что восстановление автомобилей после аварии ложится на плечи виновника. И без реального полиса ОСАГО ему будет сложно оплатить ремонт. Покупая поддельную страховку, не нужно забывать – она не даёт ничего, кроме сиюминутной выгоды.

Источник: https://avto-ur.com/strahovye-kompanii/poddelnyj-polis-osago.html

Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП.

При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис.

Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г.

№ 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы.

Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай.

Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало.

А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии.

По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА.

— Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный.

Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию. Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе.

Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Источник: https://iz.ru/807877/anna-razina/pokorenie-polisa-pochemu-za-falshivye-osago-nikto-ne-otvechaet

Фальшивый полис ОСАГО

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

По статистическим данным на каждую сотню страховых полисов ОСАГО приходится 2 – 3 поддельных документа. Некоторые автовладельцы приобретают фальшивые страховки намеренно, чтобы сэкономит собственные денежные средства.

Другие становятся жертвами недобросовестных страховых агентов. Использование фальшивой автогражданки преследуется законами РФ. Как проверить подлинность автогражданки и как ответственность предусмотрена за фальшивку, читайте далее.

Почему есть спрос

Поддельные полиса обязательного автострахования преимущественно распространяются через:

  • страховых брокеров;
  • страховых агентов, работающих в маленьких офисах – фургонах;
  • через страницы в социальных сетях.

Спрос на фальшивы полиса усилился после очередного повышения базовых тарифов, применяемых для расчета стоимости документа.

Поддельную автогражданку можно приобрести на 1,5 – 2 тысячи рублей дешевле реальной стоимости документа.

Чаще всего поддельные бланки полисов изготавливаются в других странах и ввозятся в Россию небольшими партиями.

Кроме этого для подделок могут быть использованы полиса, выпущенные предприятиями Госзнака, но изъятые из обращения по каким-либо причинам.

Отличить поддельный полис от настоящего, зная определенные факторы сложно, но можно самостоятельно.

К отличительным особенностям относятся:

  • качество бумаги, на которой отпечатан бланк документа. Фальшивки в большинстве случаев изготавливаются на некачественной и неплотной бумаге, так как ожидается получение большой прибыли при минимальных затратах;
  • на настоящем полисе присутствуют водяные знаки в виде логотипа РСА (Российского Союза Автостраховщиков), так как именно на эту организацию возложена ответственность за регулирование вопросов, связанных с обязательным автострахованием. На подделку водяные знаки не наносятся;
  • вверху оригинального документа располагается надпись «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На поддельных документах слово «владельцев» заменяется на слово «владельца»;
  • на оригинальном полисе есть защитный орнамент в виде сеточки;
  • на оборотной стороне оригинального документа имеется уникальная металлизированная полоска. В ограниченных условиях вставить такую защиту на бланк документа не возможно;
  • на всем бланке настоящего документа имеются разбросанные ворсинки, как на некоторых денежных купюрах. В поддельных полисах данные вкрапления отсутствуют или не просматриваются;
  • серия и номер оригинального бланка автогражданки являются выпуклыми. Проверить данный фактор можно пальцами. Выпуклость чувствуется при проведении по реквизитам. На фальшивках кроме отсутствия выпуклости применяется некачественная краска, которая может оставлять следы на руках.

Кроме указанных факторов рекомендуется обратить внимание на яркость бланка. Оригинальные полиса выпускаются без цветовых перепадов. Нанесенные символы одинаковы по размеру и яркости.

Явным фактором распространения подделки является предложение приобрести автогражданку со скидкой до 50%. Действующим законом не предусмотрено скидок при обязательном автостраховании.

Уменьшить стоимость автогражданки может исключительно коэффициент бонус-малус, зависящий от класса водителя и безаварийной езды.

Как проверить на подлинность

Кроме визуального осмотра рекомендуется проверить действительность полиса и на интернет ресурсах. Например, произвести проверку можно на сайте РСА.

Для проведения проверки подлинности выданного документа необходимо:

  • зайти на сайт организации;
  • перейти по вкладке «проверить полис ОСАГО»;
  • перейти в раздел «сведения для страхователей о статусе бланка…»;
  • в открывшемся окне ввести серию и номер документа, который требуется проверить и код безопасности, указанный на расположенном рядом рисунке.

Если в результате поиска полис с указанными реквизитами отсутствует в базе данных РСА и является фальшивым, то на экране появится сообщение следующего содержания:

Если полис является оригинальным, то в таблице результатов проверки будет указано:

  • дата, на которую предоставляется информация о проверке бланка;
  • статус полиса (где находится бланк документа);
  • наименование страховой компании, выдавшей бланк с указанными реквизитами;
  • дата заключения страхового договора по действующему полису;
  • дата начала и окончания страхового периода.

Проверка на сайте РСА является самой достоверной, так как именно в базе этой организации хранится информация обо всех полисах автогражданки.

Услуги по проверке подлинности так же предоставляют:

  • Центр страхования «КБМ ОСАГО» (kbm-osago ru/proverka-polisa-osago);
  • Сервис «Где полис» (gdepolis ru/check-osago).

Большинство интернет ресурсов предоставляется бесплатно.

Что делать, если страховка оказалась фальшивой

При обнаружении фальшивого полиса рекомендуется:

  • не использовать документ для эксплуатации транспортного средства. Если подделка будет обнаружена сотрудниками ДПС при проверке документов, то владелец полиса может быть привлечен к уголовной или административной ответственности;
  • немедленно сообщить в страховую компанию о выдаче фальшивого документа;

Если страховщик использовал поддельный бланк не намеренно, то, скорее всего, будет произведена замена документа на оригинал. Если поддельный полис выдан умышленно, то никаких действий со стороны страховщика произведено не будет. Более того, компания может закрыться в ближайшее время по каким-либо причинам.

  • чтобы избежать закрытия страховой организации заявление о подделке рекомендуется продублировать в РСА. Со стороны союза автостраховщиков будет произведена проверка;
  • следующее действие – подача заявления в полицию. При подаче заявления рекомендуется иметь пакет документов, в который входят фальшивый полис и подтверждение из РСА о недействительности документа. В среднем на рассмотрение поступившего заявления и проведения проверки факта мошенничества требуется 2 – 3 недели.

Если в течение проведения расследования и принятия иных шагов для возврата денег требуется эксплуатировать автотранспорт, то необходимо приобрести новую автогражданку в надежной и проверенной страховой компании.

Как вернуть деньги

После того, как будет произведено расследование по факту мошенничества со стороны правоохранительных органов и результат получен на руки, можно подавать исковое заявление в суд с целью вернуть затраченные на приобретение полиса деньги.

Как правило, судебные органы принимают решение в пользу пострадавшего, тем более, если мошенничество полностью доказано.

Кроме материального ущерба с виновника сложившейся ситуации можно взыскать и моральный ущерб, сумма которого определяется в каждой ситуации индивидуально.

Чтобы правильно составить исковое заявление и получить максимально возможную сумму компенсации рекомендуется предварительно получить консультацию у квалифицированного специалиста – автоюриста.

Если доказать факт мошенничества не удалось или страховщик прекратил свою деятельность ранее проведения расследования, а так же скрылся, то вернуть затраченные на приобретение фальшивого полиса автогражданки денежные средства не получится.

Что делать, если у виновника ДТП ненастоящий полис

Перечисленные выше действия можно произвести, если фальшивый полис обнаружен до момента дорожного происшествия. Что делать, если подделка обнаружилась в результате расследования ДТП?

Могут быть две ситуации:

  • поддельный полис обнаружен у виновника ДТП;
  • фальшивый документ находится у пострадавшей стороны.

Если недействительный полис автогражданки находится у водителя, ставшего виновником дорожного происшествия, то действовать необходимо следующим образом:

  • вызывать на место аварии сотрудников Госавтоинспекции с целью фиксации фактов нарушения правил движения, и полученных повреждений. Оформлять дорожную аварию европротоколом нельзя;
  • обратиться в независимую экспертизу для установления суммы компенсации, необходимой для восстановления поврежденного автотранспортного средства;
  • с подготовленными документами подать иск в суд на виновника получения ущерба.

Для рассмотрения дела требуется определенное время, в течение которого не рекомендуется восстанавливать автомобиль за счет собственных средств.

Если в период рассмотрения судебного дела появятся какие-либо вопросы или дополнительная экспертиза, то доказать первоначальные повреждения будет практически невозможно.

Если фальшивый полис обнаружен у пострадавшей в дорожном происшествии стороны, то велика вероятность, что именно этот водитель будет признан виновником аварии.

После получения компенсации на ремонт автомобиля владельцу поддельного полиса так же рекомендуется провести собственное расследование и наказать виновника неприятной ситуации.

Кроме этого со страховой компании, выдавшей фальшивый документ, можно будет в судебном порядке взыскать не только стоимость полиса и моральный ущерб, но и сумму, потраченную на проведение восстановительного ремонта.

Ответственность по законодательству

Какое же предусмотрено наказание за поддельный полис ОСАГО?

Если фальшивка выявлена в результате проверки документов сотрудниками ГИБДД, то на водителя могут быть наложены следующие санкции (статья 327 УК РФ):

штрафв размере до 80 000 рублей
арестна 6 месяцев
исправительные работына 480 часов

Если поддельный документ обнаружен сотрудником страховой компании при обращении владельца полиса за страховым возмещением, то штраф может быть увеличен до 120 000 рублей (статья 159.5 УК РФ).

Однако данные санкции применяются исключительно в ситуациях, когда доказано, что владелец поддельного документа умышленно его использовал.

В противном случаев владелец страховки будет наказ штрафом в размере 800 рублей (за отсутствие документов, требуемых при эксплуатации автотранспортного средства), а к уголовному делу привлечен исключительно в качестве свидетеля.

Если владелец фальшивки сам обращается в правоохранительные органы с просьбой о расследовании сложившейся ситуации, то никакие санкции к человеку не применяются.

Примеры из судебной практики

Для доказательства приведенных в статье фактов приведем примеры из судебной практики.

Москва, июнь 2019 года

Владельцем автомобиля Тойота была приобретена автогражданка в пункте распространения страховых полисов от страховой компании «А».

Через 5 дней автовладелец произвел проверку полиса на сайте РСА, и выяснить недействительность документа. В этот же день человек подал жалобу в РСА и написал заявление в правоохранительные органы.

В результате расследования было выяснено, что:

  • выданный полис является подделкой, изготовленной в Китае;
  • страховая компания «А» и далее распространяет фальшивые полиса.

После судебного решения:

  • страховщик был лишен лицензии на ведение деятельности. Компания закрыта;
  • автовладелец получил возмещение материального вреда в размере затраченной на приобретение полиса суммы (8 780 рублей) и материальный ущерб в размере 20 000 рублей.

Санкт-Петербург, октябрь 2019 года

На дороге произошло ДТП между автомобилями Киа и Шевроле. В результате расследования аварии выяснилось, что у водителя автомашины Шевроле, ставшей виновником чрезвычайного происшествия поддельный полис обязательного автострахования.

На владельца фальшивого документа был наложен штраф в размере 80 000 рублей.

Собственник автомобиля Киа самостоятельно провел независимую экспертизу по оценке полученного ущерба.

В результате выяснилось, что для восстановления автотранспорта, принадлежащего пострадавшей стороне, необходимо 354 000 рублей. Кроме этого у автовладельца была сломана рука, что требует еще 132 000 рублей компенсации.

Пострадавший, совместно с автоюристом, подал исковое заявление в суд, заплатив при этом судебную пошлину в размере 1 500 рублей. Услуги специалиста обошлись в 4 500 рублей.

Суд, после проведения проверки и разбора обстоятельств, постановил:

  • признать водителя автомобиля Шевроле виновным в совершенном дорожном происшествии;
  • взыскать с виновника в пользу пострадавшей стороны компенсацию в размере 492 000 рублей (354000+132000+1500+4500).

Кроме этого, суд потребовал провести проверку деятельности страховой компании, выдавшей фальшивый страховой полис.

При приобретении автогражданки рекомендуется тщательно выбирать страховую компанию, не покупать полиса в небольших офисах или по телефону, не указанному на сайте страховой компании, не покупать электронное ОСАГО со страниц в социальных сетях.

Непосредственно в момент оформления документов или сразу после проведения этой процедуры необходимо проверить бланк документа по базе РСА. В противном случае автовладельца ждут большие неприятности и крупные финансовые затраты.

: Различия и сходства между настоящим полисом ОСАГО и поддельным ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/poddelnyj-polis-osago.html

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки).

Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика.

Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность. 

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу. 

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили 

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом 

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы – виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках – поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба. 

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы – пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки. 

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны. 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/chto-delat-esli-vy-kupili-poddeljnyj-polis-osago

Юрист Серегин
Добавить комментарий