Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: составление и образец!

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги.

Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом.

Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.

Что представляет собой договор

Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:

  1. Информация об участниках сделки.
  2. Сумма средств, которую получает заемщик.
  3. Что выступает в качестве предмета залога.
  4. Условия предоставления кредита.
  5. Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
  6. Период, на который заключается договор.
  7. Обязательства, которые берет на себя заемщик.
  8. Порядок возврата денежных средств.
  9. Дата заключения соглашения между сторонами.
  10. Необходимая информация про транспортное средство.
  11. Данные относительно последствий нарушения договора.
  12. Порядок расторжения соглашения.
  13. Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.

Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.

Необходимые документы

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (заемщика);
  • паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
  • данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
  • сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
  • сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
  • заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Порядок заключения

Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:

  • предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
  • далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
  • оговариваются условия выдачи ссуды;
  • составляется в электронном виде договор кредитования;
  • заносятся все необходимые данные документ;
  • бланк распечатывается в трех экземплярах;
  • клиент знакомится с текстом документа;
  • если все правильно заполнено, то ставится роспись;
  • впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.

В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.

Нужно ли нотариальное заверение

При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:

  • осуществляется государственная регистрация сделки;
  • документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
  • эти действия служат подтверждением честности сделки;
  • при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.

В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.

Образец договора

При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:

  • сведения о документе;
  • информация о сторонах сделки;
  • данные о предмете договора;
  • необходимые сведения о предмете залога;
  • условия кредитования физического лица;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • порядок погашения задолженности;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок начисления комиссий и штрафов;
  • номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
  • обстоятельства для расторжения соглашения;
  • форс-мажорные моменты;
  • дата составления соглашения.

На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.

Права и обязанности сторон

Отдельного внимания в договоре залога автомобиля заслуживает пункт о правах и обязанностях. Здесь содержится следующая информация:

  1. Клиент обязуется своевременно оплачивать задолженность.
  2. Заемщик должен уведомлять кредитора об определенных обстоятельствах.
  3. Гражданину необходимо нести ответственность за нарушение условий.
  4. Имеется право досрочно погасить долг.
  5. Право на использование транспортного средства.
  6. Кредитор обязуется уведомлять клиента об определенных моментах.
  7. Кредитор должен предоставить денежную сумму на конкретный срок.
  8. Финансовое учреждение вправе обратиться к третьей стороне для взыскания.
  9. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Дополнительно прописывается информация о взаимодействии кредитора с третьими лицами и подготовки дела для последующей передачи в суд для принудительного взыскания задолженности.

: договор залога

Источник: https://all-ipoteka.com/dogovor-zaloga-avto/

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

В современной жизни каждый может столкнуться с проблемой нехватки финансовых средств для прожития. Однако при этом в пользовании у гражданина имеется определенное имущество, которое может выступать в качестве залога при взятии займа. В данном тексте мы рассмотрим, как правильно заполнить договор залога автомобиля в обеспечение ссуды.

Залог автомобиля

Предложения о кредитовании пестрят на каждом углу, однако часто финансовая ситуация человека, а также просрочки по кредитным продуктам не позволяют получить ссуду в банке или ином финансовом учреждении, а деньги нужны срочно.

В этом случае вы можете использовать свое имущество в качестве залога, оформив денежный займ у частных кредиторов. Как правило, для этого требуется составить и заключить соответствующий договор.

Рассмотрим более подробно порядок составления и оформления такого документа.

Важно! В данном случае мы рассматриваем предмет залога именно автомобиля, а не технического паспорта транспортного средства. Иными словами, после заключения и подписания договора ваше имущество «Автомобиль» остается у кредитора до момента полного погашения кредитной задолженности.

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту.

Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств.

В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

  • легковые отечественные автомобили;
  • авто категории B иностранного производства;
  • грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа.

Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

  1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
  2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Кредитные средства под залог автомобиля

Общий порядок составления и заключения

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Урегулирование вопросов обоих участников сделки осуществляется на основании действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно статьи № 807. Договор залога автомобиля в обеспечение договора кредитного займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме, однако лишь письменные экземпляры документа имеют юридическую силу.

Как правильно оформить договор залога автомобиля? С этим вопросом часто сталкиваются заемщики, попавшие в безвыходную ситуацию, где получение средств через передачу транспортного средства – единственный выход из сложной финансовой ситуации. Документ составляется с учетом следующих правил:

  • положения заполняются в свободном произвольном порядке;
  • устная форма заключения возможна лишь при условии, что сумма займа не превышает суммы минимальной оплаты труда по конкретному региону;
  • письменные экземпляры договора рекомендуется заверять у нотариуса, чтобы обезопасить сделку и гарантировать безопасность.

Стоит отметить, что в договоре четко прописываются обязанности обеих сторон, принимающих участие в сделке. Здесь имеет ответственность не только заемщик, но также и кредитор.

Рассмотрим основные положения, которые обязательно должны присутствовать в тексте документа:

  1. Стороны, которые принимают участие в сделке;
  2. Сумма, предоставляемая под залог транспортного средства;
  3. Полное подробное описание объекта, ставшего залоговым имуществом;
  4. Месячная или годовая процентная ставка по займу;
  5. Возможности для продления действующего договора;
  6. Внесение некоторых изменений в предмет договора между сторонами;
  7. Возможность досрочного погашения займа и расторжения документа в одностороннем порядке;
  8. Последствия несвоевременной уплаты или иных нарушений участниками сделки.

Как правило, любой договор залогового имущества содержит эти положения, независимо от того, какое имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Установленные права и обязанности каждой  стороны

Займ под залог ПТС без залога автомобиля

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

  • заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
  • обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
  • при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
  • кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

Необходимый перечень документации

Кредит под залог авто для юридических лиц

При оформлении займа под залоговое обеспечение транспортным средством необходимо наличие следующих документов:

  1. Паспорта обоих участников сделки;
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на авто;
  3. Технический паспорт на транспортное средство;
  4. Документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
  5. Страховой полис на транспортное средство;
  6. Справка об официальных доходах заемщика.

Последние три документа предоставляются только в том случае, если они требуются кредитором. Лишь при наличии этих документов сделка может быть оформлена законным методом, после чего будет иметь юридическую силу.

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

  • название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
  • паспортные данные обоих участников сделки;
  • предмет договоренности между участниками договора;
  • сумма кредитования и период;
  • способ предоставления денежной ссуды;
  • документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
  • подробное описание транспортного средства по ПТС;
  • условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
  • обязанности и права участников сделки;
  • размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
  • возможность и порядок пролонгации документа;
  • способ расторжения договора в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых на транспортное средство документов;
  • список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

Что важно проверить в договоре залога

При составлении договора залога транспортного средства рекомендуется в обязательном порядке ознакомиться со следующими моментами:

  • возможность использования транспортного средства;
  • запрет на применение в своих интересах автомобиля;
  • наличие в тексте документа сведений относительно стоянки, где будет находиться автомобиль;
  • условия выкупа для автомобиля в досрочном порядке;
  • начисление штрафов по истечению договора по залоговому обеспечению;
  • порядок реализации автомобиля при длительной просрочке.

Как правило, договор о залоге автомобиля отличается от залога ПТС тем, что владелец не может использовать свое транспортное средство после получения наличных.

Сопутствующие документы

Для оформления сделки потребуются следующие сопутствующие документы для залогового обеспечения автомобиля и получения его владельцем наличных средств:

  1. Договор о залоге транспортного средства;
  2. Технический паспорт автомобиля;
  3. Доверенность и акт передачи транспортного средства;
  4. Письменное согласие владельца автомобиля;
  5. Расписка о получении наличных средств за залог автомобиля.

Как правило, любую сделку по залогу транспортного средства сопровождает наличие этой документации.

Источник: https://proautolombard.ru/documenty/dogovor-zaloga-avtomobilya.html

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица.

Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений.

О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Что представляет собой договор?

В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита.

В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль.

Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.

В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:

  • легковое или грузовое авто;
  • ТС отечественного или иностранного производства;
  • машины специального назначения (например авто — строительное ТС).

При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.

Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать. 

Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок.

Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета.

Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.

Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.

Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:

  1. Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
  2. Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.

Какие потребуются документы?

Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.

Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:

  • оценить стоимость движимого имущества;
  • получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
  • застраховать машину от несчастных случаев.

После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.

Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:

  • паспорта участников сделки;
  • свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • страховой полис;
  • справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.

Образец договора займа

Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:

  • владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
  • на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
  • срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
  • условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:

  • наименование документа, порядковый номер, дата составления;
  • паспортные данные участников сделки;
  • предмет договоренности;
  • сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
  • способ передачи денег;
  • подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
  • подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
  • срок выдачи займа;
  • условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
  • процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • размер пени за несвоевременный расчет;
  • порядок пролонгации договора;
  • способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых документов (документы на машину);
  • подписи.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон.

Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр.

Для этого необходимы следующие документы:

  • заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
  • правоустанавливающие бумаги на ТС;
  • оригинал договора;
  • акт приема — передачи;
  • расписка;
  • паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа образец

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

    г. __________                                                                                                                      «___»________ ____ г.

    _____________________________________________________, именуем__ в дальнейшем

                            (наименование или Ф.И.О.)

«Залогодатель», в лице _________________________________________________________,

                                                                              (должность, Ф.И.О.)

действующ__ на основании _____________________________________________________,

                                                                    (Устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _________________________________________________, именуем__ в

                                                            (наименование или Ф.И.О.)

дальнейшем «Залогодержатель», в лице ___________________________________________,

                                               (должность, Ф.И.О.)

действующ__ на основании _________________________________________________,

                                                                        (Устава, положения, доверенности)

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора займа от «___»________ ____ г.

N ____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, Залогодатель передает залогодержателю следующее имущество (далее — Имущество): автомобиль марки _______________________________ выпуска _______________ года, двигатель N _________________, шасси N _______________, кузов N __________________________, цвет _______________________________, идентификационный номер (VIN) ____________________, номерной знак ________, зарегистрирован _______________________________________ «___»________ ____ г.

Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог по настоящему Договору Имущество подтверждается:

— Свидетельством о регистрации ТС серии ___ ___ N __________;

— Паспортом транспортного средства серии ___ ___ N __________.

1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ________ (__________) рублей.

1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ________________________________.

1.4. Обязательства Залогодателя по договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

— сумма займа — ________ (__________) рублей;

— сумма займа должна быть возвращена Залогодателем не позднее ___________________;

— проценты за пользование займом — ________ (__________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

— начиная с ______________________ Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

— проценты за сумму займа выплачиваются Залогодателем ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ __________ в соответствии с Графиком платежей (Приложение N 1), являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

— в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные п. п. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю неустойку в размере __________ процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю штраф в размере ___________ процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов на взыскание и реализацию заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется:

2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.2.7. В течение ________ дней с момента заключения настоящего Договора застраховать Имущество по программам ОСАГО и КАСКО, указав Залогодержателя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Проверять по документам и по факту наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.

2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

— утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;

— непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;

— необоснованного отказа Залогодателя Залогодержателю в проверке по документам и по факту наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3. Заключительные положения

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3.5.

В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два — Залогодержателю и один — Залогодателю.

4. Приложение

4.1. График платежей (Приложение N 1).

5. Реквизиты сторон

Залогодержатель: ________________________________________________________

________________________________________________________________________.

Залогодатель: ___________________________________________________________

________________________________________________________________________.

Подписи сторон

        Залогодержатель:                               Залогодатель:

    __________________/____________               _____________/___________

      (Ф.И.О.)         (подпись)                    (Ф.И.О.)      (подпись)

               М.П.                                          М.П.

Расписка в получении документов образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Подробнее

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya-besplatno.ru/dogovory/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zayma-obrazets-2018-skachat-besplatno-tipovoy-blank-primer-forma.html

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

: 078 Договор залога и его место в системе договоров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilja-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Юрист Серегин
Добавить комментарий