Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

Кбм при неограниченной страховке (коэффициент конус-малус) в 2019 году – проверить как вводить

Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

Основная задача водителей, получающих страховой полис, выяснить, как применяется КМБ при неограниченной страховке (коэффициент бонус-малус), и как это использовать, какие действия предпринять при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Не каждый водитель может правильно ответить на вопрос о том, что такое КБМ классы. Знать такие подробности выгодно, при оформлении полиса можно получить дополнительную скидку.

Каждому автовладельцу, вместе со стандартным пакетом документов к машине, необходимо иметь при себе полис автогражданского страхования – ОСАГО. Он является обязательным.

Благодаря полису ОСАГО, обеспечивается защита всех участников дорожного движения от ущерба. В случае ДТП виновная сторона возмещает ущерб пострадавшей за счет страховки.

Полученные деньги можно потратить на восстановление авто и на выздоровление, если в результате аварии был причинен вред здоровью.

Главные аспекты

Союзом автостраховщиков России был введен коэффициент – КБМ, который необходим при расчете стоимости полиса с учетом тех аварий, в которые попадал водитель.

С учетом того, что стоимость ОСАГО регулярно повышается, коэффициент КБМ позволяет многим водителям не разориться на страховке.

При условии, что водитель не попадал в серьезные аварии, стоимость страховки может быть снижена вплоть до 50%.

Обратная сторона заключается в том, что водители, которые попали в аварию, и выплатили за счет страховой компании ущерб, платят в 2,5 раза больше, с учетом КБМ при переходе с неограниченной на ограниченную страховку.

Что это такое

КБМ – это коэффициент, начисляемый водителю за езду без аварий. Данный показатель является определяющим при расчете стоимости полиса ОСАГО.

В действие коэффициент был введен в 2003 году и активно применяется по сей день всеми страховыми компаниями.

Существует два вида КБМ – повышающий, который начисляется при наличии аварий, и понижающий – снижает стоимость полиса при отсутствии аварий.

Коэффициент сохраняется даже в том случае, если водитель переходит в другую страховую компанию.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из единого (базового) тарифа, который в дальнейшем может быть увеличен, либо уменьшен.

Базовый тариф зависит от нескольких факторов:

  1. Мощность транспортного средства.
  2. Водительский стаж.
  3. Возраст водителя.
  4. Регион проживания.

Страховщики призывают водителей избегать аварий, по той причине, что в ином случае коэффициент бонус-малус будет повышаться. Так, водитель может оформить полис ОСАГО по скидке, если проездит год без аварий.

Зачем он нужен

Большинство водителей хотят знать, полагается ли скидка по стажу или другим параметрам при оформлении страхового полиса.

Такая скидка действительно есть – на ее размер влияет показатель КБМ. Выгоду водитель получает только при одной условии – безаварийная езда.

В случае с КБМ при неограниченной страховке, закон устанавливает, при назначении стоимости полиса учитываются различные факторы.

Кроме безаварийности на показатель коэффициент бонус-малус влияет стаж вождения машины. КБМ был введен для того, чтобы снизить количество аварий на дорогах.

Водители получают своего рода стимул в виде скидки на ОСАГО. Для большинства водителей стоимость полиса является чрезмерно завышенной, и только КБМ делает ее приемлемой.

За каждый год езды без аварий, начисляется 5% скидка об общей стоимости ОСАГО. Если же наоборот, водитель попал в аварию, скидка аннулируется, или уменьшается при продлении. Однако, это происходит только в том случае, если ДТП произошло по вине водителя.

Действующая правовая база

Нормативные, акты, применяемые Росгосстрах и другими страховщиками при оформлении ОСАГО и расчете КБМ:

Водители автомобиля должны знать все нормативные акты, для того, чтобы точно знать, какой КБМ им должен быть начислен.

Кбм при оформлении неограниченной страховки

Если планируется оформление ОСАГО, предусматривающего оформление документа на нескольких лиц, нужно знать некоторые особенности, используемые при определении КБМ.

Расчет коэффициента осуществляется для владельца машину. По собственнику коэффициент определяется по тем же правилам, что и для водителя машины.

Однако, следует учитывать, что скидка дается лишь на конкретную машину, на которую оформлен полис. На другие транспортные средства КБМ не распространяется.

Где можно проверить свой коэффициент

Необходимо учитывать, что данные по КБМ не заносятся в единую базу автостраховщиков. Указываются лишь сведения об оформленных предыдущих страховках.

Страховая компания проверяет показатель КБМ по факту обращения. В ФЗ «Об ОСАГО» отмечено, что коэффициент бонус-малус определяется страховой компанией. Страховщик обязан вносить данные об авариях и выплатах в базу РСА.

Водитель может самостоятельно рассчитать свой коэффициент бонус-малус, если обратится в РСА и получит сведения о безаварийности и всех зарегистрированных случаях.

Коэффициент можно рассчитать при обращении в страховую компанию. Специалист произведет расчеты и назовет цену.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Для того, чтобы проверить данные по базе РСА, необходимо войти на сайт, ввести вин-код машины или государственный номер. Также указываются ФИО, паспортные данные водителя. КБМ обозначается в виде числа от 0,5 до 2,45.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Особенности заполнения формы КБМ:

Указывается количество водителейКоторые отмечены в полисе. Одновременно можно оформить документ на 4 водителей
Вписывается дата проверкиДля того, чтобы узнать размер скидки, указывают дату, следующую за днем окончания действующего полиса страхования автогражданской ответственности. Нужно сделать отметку в поле «Сегодня». Это позволит провести проверку цены на сегодняшний день
В анкету вписываются персональные данные водителяЗатем следует нажать кнопку «вычислить КБМ»

Провести проверку может каждый водитель, на которого был оформлен полис ОСАГО.

Что нужно вводить

Для того, чтобы получить информацию по КБМ, необходимо ввести следующие данные:

  • персональные данные водителя;
  • данные о водительском удостоверении – серия и номер. Необходимо учесть, что буквы вводятся на английском языке, если так указано в документе;
  • дата заключения договора со страховщиком;
  • код для проверки.

После того, как все данные введены, следует нажать на кнопку «поиск». На страницу будет выведена информация по КБМ, в соответствие с данными, приведенными в базе РСА.

Если коэффициент совпадает с тем, который обозначен сотрудником страховой компании, можно приступать к оформлению полиса ОСАГО.

Обязательно нужно учесть, что показатель коэффициента бонус-малус будет рассчитан на указанную водителем дату.

определение КБМ на сайте РСА

Какие существуют классы ( таблица)

Для того, чтобы определить размер КБМ, следует воспользоваться таблицей:

КлассКоэффициент бонус-малусУдорожание / скидкаКоличество страховых случаев – от 0 до 4 Присвоенный класс
М2, 45Удорожание – 145%1 — 4 страховых случаев – класс М
02,3Удорожание – 130%0 случаев – класс 1. 1-4 случаев – класс М
11,55Удорожание – 55%0 случаев – класс 2
21,4Удорожание – 40%О случаев – класс – 3, 1 случай – класс 1
310 случаев – класс 4;1 случай – класс 1
40,95Скидка – 5%0 случаев – класс 5

Стоимость страхового полиса будет зависеть напрямую от класса КБМ. Первый столбец таблицы содержит класс водителя на момент оформления страховки, на момент первого обращения в страховую компанию. Автоматически оформляется класс – 3. В дальнейшем учитывается количество страховых случаев.

: сколько стоит вписать в страховку водителя

Как применяется при открытой страховке

В изданной инструкции «О базовых размерах страховых ставок» указано, что для каждого транспортного средства КБМ рассчитывается на основании данных о том водителе, который ранее являлся владельцем транспортного средства.

Если заключается договор страхования неограниченного типа, принимается во внимание показатель бонус-малус, который был на ТС или КБМ водителя, на момент заключения страхового договора.

Так, коэффициент бонус-малус определяется исходя из поведения собственника автомобиля, количества аварий.

Если же ранее заключенные договора не содержали сведений о том, кто из граждан выступал в роли собственника авто, устанавливается начальный балл – 3.

Нюансы:

Если ранее в полис ОСАГО был вписан один водительА в последствие была произведена смена машины, для сохранения предыдущего показателя КБМ следует вписать водителя в новый полис. Это позволяет сохранить КБМ, который был наработан годами
Коэффициент бонус-малус используется водителями в качестве финансового инструментаКоторый позволяет существенно сэкономить при оформлении обязательного страхового полиса
Если оформляется открытая – неограниченная страховкаТо подразумевается, что транспортным средством управляет несколько водителей. Такой ОСАГО стоит дороже обычного. Сведения о ранее полученном КБМ сотрудник страховой компании получает из ранее оформленных договоров

Согласно правовому документу, в соответствие с которым устанавливаются размеры страховых тарифов, КБМ рассчитывается, в соответствие с некоторыми нюансами:

Принимаются во внимание данные о водителе ТСУказанные в базе РСА или базе страховой организации
Чтобы определить класс КБМ по договору обязательного страхованияВ котором не указано определенное количество водителей, используются сведения, указанные в последнем заключенном договоре страхования ОСАГО
Если сведения отсутствуют в системеПрисваивается начальный класс – 3
Если в полис ОСАГО ранее был вписан другой водительДля того, чтобы сохранить КБМ, прежнего водителя нужно вписать в другой страховой полис

Клиенты страховых компаний, Росгосстрах, Ингосстрах, где оформляются полиса страхования автогражданской ответственности, могут произвести расчет коэффициента в присутствии специалиста.

Особенности расчета

Для того, чтобы правильно рассчитать показатель КБМ, нужно учитывать некоторые особенности.

Так, для расчета КБМ в соответствие с показателями аварийности, можно использовать предыдущие договора ОСАГО, при условии, что:

  1. Старый договор имеет оконченный срок действия на момент заключения нового договора. Можно прекратить срок действия досрочно.
  2. С момента окончания срока действия предыдущей страховки должно пройти не более 12 месяцев.

В качестве сведений по аварийности используются данные о выплате страховых компенсаций. Если используется открытый полис ОСАГО, показатель КБМ меняется только для собственника машины.

Самостоятельный расчет КБМ позволяет водителю избежать обмана, который могут допустить сотрудники страховой компании для того, чтобы повысить стоимость полиса страхования автогражданской ответственности.

Одним из вариантов является оформление неограниченной страховки. При этом коэффициент бонус-малус будет начислен только на владельца транспортного средства.

При получении нового ОСАГО и переходе в другую страховую компанию, данные переносятся, если водитель желает сохранить свой показатель КБМ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/kbm-pri-neogranichennoj-strahovke/

Скидки при оформлении ОСАГО

Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

Федеральный закон №40 вступил в силу 25.04.2002 года и регламентирует необходимость оформления ОСАГО для всех водителей. Автовладелец, не прошедший этой процедуры, не имеет права садиться за руль автотранспорта. Для управления ТС страховка должна иметь реальную силу.

Водителю необходимо после завершения срока действия ОСАГО продлить и сэкономить денежные средства при оформлении страхового полиса по новому договору.

Соглашения сняли напряжение в сообществе автолюбителей и дали возможность узнать, возможна ли скидка при оформлении ОСАГО и льготы при получении полиса.

Виды

В получении нового документа учитывается скидка при оформлении полиса ОСАГО в компании. Виды скидок на оформление ОСАГО:

  • федеральные льготы;
  • коэффициент бонус-малус;
  • понижающие коэффициенты;
  • лояльность страховой компании.

Разобраться в их получении поможет юридическая консультация по интересующим вопросам. Специалист озвучит все нюансы по заключенному договору с компанией страховщиков. Обращение в страховую компанию гарантирует владельцу движимого имущества унифицированную процедуру получения полиса ОСАГО и возможность узнать размер скидки по заключенному договору.

Кто вправе получить?

Доступные льготы обеспечат участникам движения по дорогам безопасность для жизни. Скидки доступны отдельным категориям граждан, имеющим:

  • отсутствие аварий при наличии водительского стажа. При безаварийном вождении 10 лет – экономия при оформлении составит 50%;
  • группу инвалидности. При наличии транспорта от Соцзащиты – компенсация равна 50%;
  • понижающий коэффициент — регион, мощность транспорта, срок действия страхового полиса, стаж, коэффициент безаварийности и опыт водителя;
  • лояльность страховщика — акции сезонных скидок;
  • репутацию клиента — постоянство и надежность;
  • участия в рекламных оповещениях.

Экономия при оплате при получении ОСАГО – это личный интерес автовладельца. На оценочную стоимость полиса и льгот влияют характеристики водителя с малым опытом вождения. Это правило применяется при управлении транспорта несколькими автолюбителями. Комбинация составляющих коэффициентов меняет базовый тариф обязательного страхования.

Как узнать есть ли скидки для оформления ОСАГО?

Узнать о наличии скидок при оформлении ОСАГО можно на сайте РСА, внеся в специальную форму сведения о водителе — ФИО, серия и номер водительских прав, дата рождения. Сделать предварительный расчет стоимости ОСАГО со скидкой можно самому.

Страховые компании заинтересованы в получении увеличенной суммы за страховку и навязывают дополнительный договор страхования (жизни). Перед обращением к страховщику следует знать свои права и обязанности по оформлению ОСАГО и получении скидок. С 2015 г.

появилась возможность оформить договор через интернет.

Для всех лиц составлен единый список необходимых документов:

  • заявление. Форма предоставляется страховой компанией;
  • удостоверение личности водителя/-ей;
  • ПТС или свидетельство регистрации ТС;
  • техническая карта осмотра авто (если выпуск меньше чем три года, то не нужна);
  • водительские права (личный транспорт или корпоративный) на управление;
  • доверенность от владельца — при обращении представителем;
  • утратившая срок действия страховка ОСАГО — для продления договора страхования;
  • справка регистрации юридического адреса фирмы транспортного владельца.

После получения обязательного документа водитель вправе рассчитывать на максимальный размер скидки по ОСАГО и дополнительные льготы.

Порядок расчета и размер скидок

Стоимость договора страхования зависит от применения классификации КБМ. В сторону подорожания от 40 до 145%, а понижение от 5 до 50%. Скидка по КБМ (коэффициент бонус-малус) – это денежное поощрение за отсутствие аварий за год вождения. Начисление на получение скидок по ОСАГО идет за счет федерального бюджета.

Представитель страховой компании озвучивает итоговую стоимость полиса после заполнения бланка заявления. Компания самостоятельно устанавливает тарифные рамки с минимальным и максимальным значением и оценивает ОСАГО на свое усмотрение. Пенсионеры по возрасту к льготникам не относятся. Оплату можно рассчитать самостоятельно, если зайти на онлайн-сервис тарифов по автострахованию.

Формула расчета ОСАГО при базовых тарифах: Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

Коэффициенты расшифровываются следующим образом:

  • ТБ — базовый тариф;
  • КТ — место прописки водителя, желающего получить скидку по ОСАГО;
  • КБМ — бонус-малус, определяющий размер скидки;
  • КВС — возраст и водительский стаж;
  • КО — ограничение по количеству лиц, которые вправе управлять машиной;
  • КМ — мощность двигателя;
  • КС — срок использования авто;
  • КП — период страхования;
  • КН — факультативный показатель.

При оформлении обязательного документа необходимо соблюдать взаимное уважение и честность. Спорные вопросы с новым страховщиком решают с предъявлением необходимых справок или через базу РСА (Российский союз автостраховщиков). Страховая компания с положительной репутацией идет навстречу своим клиентам и предоставляет скидку при оформлении полиса.

При отказе страховщика оплачивать ущерб участникам аварии, конфликтные ситуации решаются через суд. Срок исковой давности — три года с момента ДТП. Заявление в судебные органы подают по месту юридического адреса страховой компании. К иску добавляют:

  • соглашение страхования, где описаны детали страхового случая, сумма выплаты;
  • решение независимой экспертизы — установление причины ДТП для сравнения суммы выплат;
  • протокол с места аварии, составленный инспектором ГИБДД;
  • действующий полис ОСАГО;
  • свидетельские показания.

После регистрации заявления назначают дату судебного заседания по рассмотрению дела. Помощь адвоката будет полезной для принятия положительного решения и получения льгот/скидок от страховой компании.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/skidki-pri-oformlenii-osago/

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ – 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е.

на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.

9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ.

Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком.

С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА.

При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: https://kasko-prosto.ru/KBM.php

Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

КБМ — коэффициент “Бонус-Малус”. Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2019 году.

Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

  • возраста водителя;
  • стажа вождения;
  • показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
  • характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
  • региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
  • коэффициента грубых нарушений (КН);
  • от общих условий договора;
  • наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

Таблица и ее правильное применение

Класс автомобилистаКБМКласс и страховые случаи, которые произошли во время действия полиса ОСАГО
Выплат не было1 выплата234 и более
М2,450ММММ
02,31
11,552
21,431
3141
40,95521
50,9631
60,85742
70,8842
80,75952
90,710521
100,6511631
110,612631
120,5513631
130,513731
  1. В левом столбце указан класс автомобилиста. Для всех водителей, которые заключают договор ОСАГО впервые, характерен третий класс, класс КБМ будет равен 1.
  2. Затем определяют, какое количество страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У новичков таких случаев нет, поэтому нужна цифра “0”.
  3. Столбец, в котором указано количество убытков, необходим, чтобы определить класс на следующий год. Для новичков класс 4.
  4. Классу четыре соответствует значение КБМ 0,95.

Посмотрим на примерах, как самому рассчитать КБМ по ОСАГО.

Примеры

Рассмотрим два примера. В первом автомобилист ездил год без аварий, во втором у водителя появились аварии. Начнем с первого примера.

Допустим, что на момент заключения страхового договора автомобилисту был присвоен 9 класс КБМ. Т.е. 30% скидки к основному тарифу по страховке. Значит, автомобилист уже пользовался услугами страховой компании, и каждый год получал на 5% скидки больше за безаварийную езду.

Через год тот же водитель занялся оформлением нового страхового договора. Аварий не было. От 9 класса двигаемся по столбцу вниз по таблице, страховой агент смотрит новый класс. Водитель получает класс 10, скидка составляет 35% (значение 0,65).

Рассмотрим другой пример, в котором у того же водителя (класс 9) случилось 3 аварии. От класса 9 двигаемся по таблице вправо, к значению, где указано 3 выплаты. И получаем класс 1, а повышающий коэффициент 1,55. Значит, водителю придется оплатить повышенную стоимость.

Для самостоятельного определения скидки:

  • нужно начать расчет со строки, которая содержит третий класс;
  • после каждого безаварийного года можно спускаться на строку ниже;
  • при каждом годе с авариями нужно переходить на строку, которая соответствует количеству страховых выплат;
  • если у автомобилиста не было страховки год, его класс равняется трем;
  • если полис открыт (неограниченное количество водителей), коэффициент изменяется только для владельца авто.

По ОСАГО максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%. Это соответствует значениям 0,5 и классу 13. Автомобилист получает самую большую скидку из возможных, если за 10 лет из-за него не проводилось страховых выплат.

Условия применения коэффициента

  1. Коэффициент обязательно используется при продлении, изменении, оформлении договора ОСАГО на год.
  2. Чтобы определить, как рассчитать коэффициент Бонус-Малус, выплаты по страховке по одному случаю принимают как одну страховую выплату.
  3. Всю информацию о прошлых договорах ОСАГО, требующуюся для определения класса автомобилиста, получают из данных о страховании, предоставленных страхователем, или на основании сведений, имеющихся у страховой компании.
  4. Если предусматривается возможность управления ТС без ограничений, класс автомобилиста определяется на основе сведений о собственнике машины, указанного в полисе, и класса, определенного при заключении предыдущего договора. Класс присваивается собственнику автотранспортного средства, отмеченному в страховке.

    Если никакой информации по собственнику машину нет, собственник получит класс 3.

  5. Если по договору имеются ограничения по управлению (к управлению допущены только лица, отмеченные страхователем в договоре), класс определяется на основе сведений по каждому автомобилисту, отмеченному в договоре. У каждого водителя появляется свой класс.

  6. Если информация об автомобилистах предоставляется сразу по нескольким договорам, класс определяется на основе общей суммы проводившихся выплат, содержащихся в данных о предыдущих страховых договорах, которые действовали год назад до оформления настоящего договора.
  7. Для страховых договоров с ограничением страховые тарифы рассчитываются с применением самого высокого КБМ среди водителей, вписанных в страховку.
  8. Для определения класса принимают во внимание сведения по страховым договорам, действующим не более года со дня заключения нового договора.

Страховые выплаты производятся только тогда, когда пострадавший в аварии, спровоцированной Вами, обращается в страховую за выплатой. Если ущерб незначительный, автомобилисты разбираются на месте, и стоимость полиса не повышается.

Если есть ограничение по количеству водителей, коэффициент определяется на основании сведений по каждому из водителей:

  • сотрудники страховой компании определяют КБМ по автомобилисту с наихудшим классом;
  • скидка предоставляется человеку, а не транспортному средству;
  • коэффициент повышается только у водителя, виновного в ДТП.

Коэффициент не применяют (или равен единице):

  • транзитная страховка;
  • страхование ТС, зарегистрированного в другом государстве.

Таблица предоставляет теоретическое значение коэффициента. В реальности его значение может быть выше, так как страховщики не всегда вносят КБМ в базу данных РСА, на которую должны опираться все страховые компании.

Делается это для получения большего количества денег. И автомобилист, который плохо разбирается в страховых выплатах, легко попадается и платит больше, чем требуется.

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Проверить коэффициент по базе РСА можно на официальном сайте: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Восстановить КБМ можно в страховой компании, которая допустила ошибку в расчете. Если факт ошибки подтвердится, изменения внесут за несколько дней.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-kbm-po-osago/

Скидка при оформлении ОСАГО

Коэффициент скидки при страховании ОСАГО

Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить – отвечают эксперты портала Выберу.ру.

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

Кбм – что это и как используется

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

  • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • собственника – определяется для владельца автомобиля;
  • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
  • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Когда не используется скидка КБМ

Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

  • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
  • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.

Скидка при ограниченном страховании

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

  • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
  • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
  • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
  • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка при неограниченном страховании

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

  • класс присваивается только владельцу автомобиля;
  • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/skidki-osago/

Юрист Серегин
Добавить комментарий