Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто

Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО

​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли.

В отличие от договора КАСКО, который можно расторгнуть в любое время без объяснения причин и получить обратно часть денег, для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто.

Никаких трудностей в этой процедуре нет, поэтому не стоит бояться обращаться за возвратом средств. Сегодня мы подробно поговорим о том, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

  1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной.

    При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы.

    Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.

  2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
  3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию.

    Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле.

    При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии.

    В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.

  4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.  

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО.

Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора.

Могут требовать:

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
  • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
  • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
  • акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто.

В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения. 

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия).

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время.

На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.  

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Скачать заявление о возврате ОСАГО в связи с продажей авто (образец).

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора.

Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.

), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей.  Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить  44 рубля 93 копейки.

Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей.

Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Как быстро компания возвратит средства

По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств.

В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.

Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано.

Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции.

На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах.

Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит.

Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avto

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля в 2019 году

Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО

Наши читатели интересуются, как производят в 2019 году возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В рамках этого материала разберем вопрос, обсудим возможные тонкости и нюансы, в том числе как произвести расчет. Также детализируем процедуру оформления возврата. Приведем еще ориентировочные сроки.

Необходимость досрочного расторжения ОСАГО может быть вызвана разными обстоятельствами. И основной вопрос тут – возврат денег за страховку. Изучив эту статью, вы сможете самостоятельно инициировать процесс. Понимание всей процедуры позволит вам отстаивать свои права в случае необходимости. Для удобства мы прикрепим образец заявления.

В каких случаях могут вернуть часть средств по осаго

Закон оставляет за сторонами право досрочного расторжения договора. В случае со страховкой, владелец ОСАГО вправе расторгнуть соглашение и потребовать неиспользованную страховую сумму. По заявлению компания обязана произвести расчет и выплатить излишки.

Случаи, в которых требуется возврат:

  1. Продажа транспортного средства. Это интересующий нас случай. Новый владелец, приобретающий ТС, должен будет оформлять полис на свое имя. По факту, страховка на прежнего хозяина признается недействительной. О факте продажи сторона по договору страхования должна уведомить свою компанию. И если период по договору не истек, то часть уплаченных ранее денег считается неизрасходованной.
  2. Невозможность восстановления автомобиля. Если авто подлежит утилизации вследствие аварии, значительного возраста, то надобность в страховке тоже отпадает. Утилизация проводится по государственной программе. вы
  3. Отсутствие лицензии у страховой фирмы. Случается так, что у компании соответствующие права отбирают в процессе деятельности. Заключенные ею договора не будут соблюдены в полной мере. В этом случае некоторые обязанности, в том числе по выплате затрат по битому в ДТП авто, принимает на себя Союз Автостраховщиков. Следовательно, критической необходимости в расторжении полиса нет.

Владелец может дождаться окончания срока действия договора, а потом уже подписать соглашение с другой дееспособной компанией. Но если в силу определенных причин такие сотрудничество клиента не устраивает, он может потребовать расторжения в судебном порядке.

Дополнительно подается требование о возврате неизрасходованной суммы. Не путаем отзыв лицензии с ограничением деятельности, ведь втором случае фирма выполняет все обязательства перед клиентами, но лишается права выдачи новых полисов.

  1. Смерть владельца, страхователя. Право возврата средств по ОСАГО в таком случае принадлежит наследникам. Как правило, это приемники по закону, так как в завещании невозможно предусмотреть возрастную сумму.

Внимание! Чтоб получить максимальную возвратную сумму подавайте заявление на возмещение как можно раньше. При расчете учитывают дату обращения, а день продажи ТС.

Все вышеперечисленные причины предполагают возврат неиспользованных страховых денег. Но нужно понимать, что расторжение может произойти и при других обстоятельствах. И для них никакой компенсации не предусмотрено. Деньги за оставшийся период никто не вернет, нет оснований по закону.

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Сразу обращаться в суд для возврата средств по ОСАГО не следует. Разбирательства всегда тянут за собой материальные, временные издержки. Предпочтение следует отдавать административному способу воздействия, посредством подачи заявлений, жалоб. Если есть законное основание, фирма обязана выплатить полагающиеся средства.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

Необходимые бумаги:

Вы можете скачать здесь заявление на возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

  • копия страниц паспорта;
  • полис ОСАГО в оригинале (бланк клиенту не возвращается);
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • квитанции, распоряжения иные платежные бланки, которые подтверждают внесение страховых взносов.

Совет! Оставьте себе копию страхового полиса, оригинал вам не вернут. Она потребуется вам при дальнейших разбирательствах. Ее можно приложить к жалобе или судебному иску.

Помимо основных бумаг, могут потребоваться дополнительные бланки. В частности выписка с реквизитами банковского счета потребуется в случае безналичного перечисления. Не все компании практикуют возврат наличными средствами.

В ситуации возвращения компенсации через законного представителя нужна доверенность (с нотариальной визой) на определенные полномочия.

Если возврат осуществляет наследник, нужно будет свидетельство о праве собственности на автомобиль.

Требования к заявлению

Ходатайство на возврат составляется в двух экземплярах. На клиентском бланке должна стоять входящая виза с датой принятия, печатью компании и подписью представителя.

Так доказывается факт подачи соответствующего обращения адресату. Если отправлять бумаги по почте, то обязательно заказным письмом.

О вручении пакета документов будет свидетельствовать подпись сотрудника компании в уведомлении о вручении.

Сведения, которые нужно учесть:

  1. Сведения заявителя и адресата. Прописывается полное наименование и адрес компании. По заявителю нужно ФИО+адрес+телефон.
  2. Название обращения с детализацией: «Заявление на досрочное погашение ОСАГО».
  3. Данные по договору.
  4. Указание причины досрочного расторжения. Должна быть ссылка на договор купли-продажи.
  5. Требование на возврат за неиспользованный период.
  6. Прошение перечисления средств на банковский счет, сразу прописываются реквизиты. Данные нужно подтвердить выпиской из банка.
  7. Перечень бумаг, поданных ходатайством.
  8. Дата + подпись с расшифровкой.

Сколько вернут денег

Возврат ОСАГО при утилизации или продаже автомобиля не предполагает полного возмещения понесенных ранее затрат. Потребовать можно выкупную сумму – ту часть средств, что владелец не успел расходовать из-за невозможности использования транспортного средства.

Важно! 23% от ожидаемой суммы компания вычитывает за обслуживание договора. 20% остается фирме в качестве компенсации за расход материалов, упущенную выгоду. 3% — обязательный платеж в Союз Страховщиков.

Для удобства расчета клиенты могут использовать калькулятор, найти его можно на многих специализированных порталах. Возврат суммы ОСАГО производится по сумме, что определяется компанией. Итак, при продаже автомобиля, начисления проводят по такой формуле:

ИС = (А-23 %)/365 * Б, где:

ИС – итоговая сумма;

23% — обязательные издержки;

А – стоимость полиса за год;

Б – неиспользованные дни.

Пример: Предположим цена годового обслуживания 20 000 рублей. За минусом 23 обязательных процентов остается 16 400. Делим на 365. Получаем 44,93 – стоимость одного дня. При неиспользованном периоде 100 дней получим возвратную сумму 4493 рубля.

Возвратные сроки по ОСАГО

Максимальный срок для возмещения денег за страховку составляет 14 дней. Отсчет начинается с момента регистрации письменного ходатайства. Компания обязуется сделать возврат по реквизитам из заявления, вернуть в кассе наличными (если такая услуга практикуется в отделении).

Совет! При продаже автомобиля уточните изначально, делает ли компания возврат наличными. Это оптимальный способ, позволяющий получить компенсацию в день обращения. Если да, то в заявлении укажите именно этот способ. Ведь если укажите безналичное зачисление, то потребуется время.

Если обязательства по возврату страховщик не выполняет

В теории вернуть деньги можно максимально быстро и просто. Только вот не все компании спешат выполнять свои обязательства, либо же выплачивают сумму не в полном объеме. Если нарушения имеются, по заявлению нет, реакции нужно предпринимать действия по активизации процесса:

  1. Поговорить с самим инспектором, узнать, почему процесс тормозится.
  2. Обращение к начальнику исполнителя.
  3. Обращение с жалобой в Союз Страховщиков.
  4. Жалоба в Прокуратуру.
  5. Подача иска в суд.

В иске, который вы готовите для суда, помимо суммы по ОСАГО требуйте пеню за каждый просроченный день, а также взыскание с компании судебных издержек. Если решение будет положительным, то все эти составляющие учтут.

Взыскание 23%, законно ли это?

На практике фирмы, с которыми расторгается договор, изымают с возвратной суммы 23% страховой премии. Законно ли такое взыскание? Этим вопросом интересуются многие клиенты, вынужденные отдавать почти четверть суммы. Этот вопрос противоречивый, объясним почему.

Пока, в РФ нет закона о расторжении страховых договоров. Следовательно, не предусмотрено в законодательной базе четкой процедуры, не дается разъяснений на этот счет. Для начала обратимся к Гражданскому кодексу.

В статье 958 ГК четко определено, что организация оставляет за собой право на страховую премию, что равна периоду действия полиса. Никаких оговорок о возможности штрафных санкций и отчислений речь не идет.

Законом об ОСАГО предусмотрено досрочное прекращение отношений, в том числе и в случае продажи авто. Дата разрыва договоренности и станет окончательным днем действия договора.

Следовательно, премия должна включать только использованные дни.

Не сказано ничего о таких отчислениях и в Правилах ОСАГО, которые утверждены на правительственном уровне. Но в действительности, практика отсчета 23% укрепилась. Это негласное правило, которое соблюдается по территории всей РФ. Попытаться оспорить такое взыскание, конечно же, можно. Но никто не дает гарантии, что это требование удовлетворят.

Как сократить расходы?

С минимальными потерями вернуть деньги за неизрасходованный срок удастся, посредством переоформления полиса.

Этот вариант оправдывает себя в случае, когда клиент компании уже купил новый автомобиль и его устраивает сотрудничество с фирмой. Он может переоформить ОСАГО или перейти на КАСКО.

Хотя, и тут могут быть «подводные камни», в некоторых компаниях возможности такого перехода просто нет. Нужно расторгнуть старый договор, а потом на общих основаниях оформить полис.

Есть ли сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО?

Максимальный срок, заявленный страховыми фирмами, составляет два месяца с момента заключения договора продажи. Обращаться лучше сразу, так как действие договора прекращается с момента обращения, а не продажи. Значит, чем позже обратитесь, тем меньше вернут.

8 (499) 653-59-12 Москва и Моск. обл.

8 (812) 648-22-83 Санкт-Петербург и Лен. обл.

8 (800) 550-72-89 Бесплатно по всей РФ

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://AvtoPravo24.ru/avtostrahovanie/osago/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Расторжение полиса ОСАГО

Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО
Ренессанс страхование Расторжение полиса ОСАГО Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  • замена собственника транспортного средства;
  • смерть страхователя или собственника;
  • гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  • ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

  • при ликвидации юридического лица — страхователя;
  • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Порядок расторжения

  • Необходимо обратиться с заявлением  [ скачать бланк ]  в офис обслуживания клиентов, где предусмотрен прием заявлений по расторжению (указано в примечаниях к офисам)
  • При обращении в офис необходимо иметь комплект документов, необходимых для расторжения полиса ОСАГО.

Наши офисы

Документы для расторжения полиса

При обращении в наш офис с заявлением о расторжении полиса ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Нотариальная доверенность представителя страхователя, с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств, полагающихся при расторжении договора страхования. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на расторжение договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотрено).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

При продаже потребуется один из следующих  документов: 

  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства с указанием нового собственника;
  • копия паспорта транспортного средства с указанием нового собственника транспортного средства;
  • копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии транспортного средства из общества, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, удостоверенные печатью организации;
  • договор купли-продажи, мены, дарения или любые другие гражданско-правовые договоры, удостоверяющие переход права собственности к другому лицу, с актом о передачи транспортного средства новому собственнику.

При гибели потребуется один из следующих документов:

  • Соглашение о полной гибели ТС и переходе прав собственности и Акт приема передачи ТС (если было обращение в рамках договора КАСКО)
  • Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
  • Заверенная копия заключения техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
  • Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;
  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;
  • Заверенная копия акта о пожаре, выданного компетентным органом в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
  • Заверенная копия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

При угоне/хищении автомобиля

  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;

При утилизации автомобиля потребуется один из следующих документов:

  • Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
  • Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;

В случае смерти страхователя и собственника, дополнительно потребуется:

  • Свидетельство о смерти;
  • Документ о вступлении в права наследования.

19.03.2019 в 13:47

Источник: https://www.renins.ru/clients/termination/osago

Расторжение ОСАГО. Как вернуть деньги

Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО

Управление транспортными средствами в России без действующего полиса ОСАГО строго запрещено. Такой выезд на дорогу может обернуться наложением штрафа.

Однако в некоторых случаях необходимость в страховке отпадает. Водитель при этом вправе вернуть излишне оплаченную сумму.

Каким образом это сделать, в какой сумме допускается возврат, о важных моментах расторжения договора ОСАГО в этом материале.

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:

  • ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Допускается возврат средств в конкретных случаях:

  1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
  2. лишение страховой компании лицензии;
  3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
  4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
  5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
  6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:

  • если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
  • при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
  • если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
  • когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
  • если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
  • в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Согласно п.4 ст.10 Закона об ОСАГО №40-ФЗ возврат средств по неиспользованной страховке на автомобиль можно при досрочном расторжении договора. Компенсация производится за неистекший период.

Расчет производится с момента подачи заявления, а не выбытия из пользования транспортного средства.

Происходить это может не только в связи со сменой собственника при продаже машины, но и вследствие гибели или повреждения, утраты ТС.

Выражение желания страхователя на прекращение договора без указания оснований, указанных в ФЗ об ОСАГО недостаточно для возврата возмещения. Производится выплата при обращении в страховую до истечения периода действия полиса. Чем быстрее заинтересованное лицо подаст заявление, тем больше будет сумма выплат согласно ст.34 Правил ОСАГО.

Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

  • заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
  • копия и оригинал паспорта владельца авто;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
  • реквизиты банковского счета для зачисления средств;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета.

Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.

Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:

  1. части суммы за неиспользованный период в днях;
  2. доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.

Для различных ситуаций срок расторжения договора будет разным:

  • при смерти владельца транспорта — день гибели;
  • при продаже авто — на дату обращения бывшего собственника в страховую компанию с заявлением;
  • при ликвидации страховой компании — с дня внесения записи в реестр юридических лиц;
  • при утрате или гибели авто — при установлении указанного факта на основании распоряжения уполномоченного государственного органа.

Важно: Банком России установлено, что на компенсацию текущих расходов направляется только 77% от выплаченной страховой премии. Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.

Таким образом, расчет производится исходя из количества дней или сезона.

К примеру, при действии страховки 1 год, если договор ОСАГО расторгается за месяц до прекращения его действия, то премия к возврату будет рассчитываться исходя из 30 дней последнего периода.

При стоимости в 10 000 руб., количестве дней в году 365, в день премиальная сумма составит 27,39 руб. За 30 дней сумма равна 821 руб.

Из них вычитается 23%, в итоге к возмещению 77% от указанной суммы в размере 632,17 руб.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Сделать возврат оплаченной суммы полностью или частично можно обратившись в страховую организацию, выдавшую полис. Для этого достаточно подать заявление о расторжении договора с комплектом документов в подтверждение наличия оснований для зачисления обратно выплаты.

Весь процесс включает несколько стадий:

  1. Копирование документации — паспорта страхователя, договора купли-продажи, выписки из ГИБДД, актов правоохранительных органов и других подтверждающих бумаг, полиса ОСАГО.
  2. Заполнение заявления по форме, представленной в страховой компании. Один экземпляр остается у менеджера, второй подписывается им, проставляется дата принятия с входящим номером.
  3. Сообщаются сроки рассмотрения. Также есть возможность отправить пакет документов с подтверждением наступления обстоятельств для расторжения договора Почтой России заказным письмом с вложением. Как вариант, процедура проводится по доверенности уполномоченным лицом.
  4. Осуществляется возврат средств на банковский счет или наличными в отделениях страховой компании. Номера дебетовой карты не всегда достаточно для проведения денежной операции.

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании. Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности. К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

Как быстро компания возвратит средства?

По закону на перечисление денег страхователю в связи с расторжением договора предоставляется 14 дней. Расчет периода указан в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014:

  • за датой, следующей за предоставлением страховщиком сведений о прекращении договора ОСАГО — п.1.13 указанных Правил;
  • со дня, наступившего после подачи заявления об отсутствии необходимости в использовании полиса — п.1.14;
  • на следу ющую дату после отправления уведомления страховщиком в расторжении договора — п.1.15.

Некоторые организации практикуют выдачу денег сразу в кассе наличными в день обращения в страховую.

Если отказ, то почему?

В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

  1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
  2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
  3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
  4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Важно: Владельцам авто следует незамедлительно обращаться за прекращением договора, если обстоятельства для этого уже наступили. В ином случае возврат будет проводится с даты подачи заявления, что означает потерю денег и времени.

Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

На что обратить внимание – полезные советы

  1. При расторжении договора желательно придерживаться следующих рекомендаций:
  2. Перед подачей заявления необходимо сделать расчет положенных к возврату средств. Следует учесть, что при вычислениях используется коэффициент 77%.

    23% страховые компании отправляют на обязательные взносы и вернуть эти деньги не представляется возможным.

  3. Большинство страховых компаний практикуют перевод средств на банковские реквизиты в случае принятия положительного решения. Наличными возврат делают крайне редко.

    В связи с этим позаботиться о наличии счета необходимо заранее до обращения в страховую компанию с соответствующим заявлением.

  4. Если страховщик отказывается вернуть средства, то можно обжаловать действия в Прокуратуру, Российский союз автостраховщиков, суд.

    За неправомерные действия будет наложен штраф при привлечении организации к административной ответственности.

  5. Когда планируется получение полиса в той же страховой компании на новый автомобиль ОСАГО или КАСКО, можно в заявлении указать на зачет оставшейся суммы платежа.

    На такой вариант страховые компании обычно идут более охотно, чем на возврат средств наличными или на счет.
    Возврат осуществляется с учетом направления 3% со страховой премии в Российский союза автостраховщиков и 20% на покрытие резерва, эта часть в компенсацию не засчитывается.

    Здесь обнаруживается противоречие действующему гражданскому законодательству, поскольку возмещение за неиспользованный период полагается в полном объеме. Отказ страховой компании по этой причине можно обжаловать в суд. На практике такие дела решаются в пользу истцов.

  6. Вернуть деньги могут только непосредственно страхователю.

    При отчуждении авто ничтожной будет договоренность по получению средств покупателем. Ему откажут в выплате. В ином случае он должен предоставить нотариальную доверенность на осуществление полномочий от имени продавца, в том числе на проведение финансовых операций, получение на руки денежных средств во исполнение законных требований.

  7. Заявление о компенсации может предоставляться в страховую компанию наследниками, также в части получения денег на их счета в соразмерных долях, при предъявлении свидетельства от нотариуса о принятии имущества. Выдается такой документ через 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

По теме: как заменить водительские права по истечении срока действия с помощью сайта Госуслуг

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку возможен по закону в определенных случаях, в том числе при продаже машины, ликвидации страховой компании или лишении срока лицензии.

Осуществляется расчет суммы страховщиком с учетом количества оставшихся дней или сезона до окончания периода действия полиса. Процедура расторжения договора достаточно простая — необходимо обратиться в компанию с заявлением и подтверждающими документами.

Срок принятия решения и перечисления средств определяется по закону и составляет не более 14 дней.

Источник: https://cartrek.ru/2019/02/rastorzhenie-osago-kak-vernut-dengi/

Юрист Серегин
Добавить комментарий